Wir können nicht mit Sicherheit sagen was morgen ist, aber wir können uns gemeinsam darauf vorbereiten.
Zu den wichtigsten Absicherungen zählt die persönliche Vorsorge.
Bestimmt durch Ihre Lebens- und Einkommenssituation, Ihrem Beruf, Ihrem Alter und dem persönlichen Bedarf zählen die unten genannten Versicherungen, deren Bedeutung ich Ihnen kurz erläutern möchte, zu den Grundsäulen der persönlichen Vorsorge.
Das Risiko einer dauernden oder vorübergehenden Berufsunfähigkeit durch einen Unfall oder eine Krankheit wird von den meisten Leuten unterschätzt. Die private Berufsunfähigkeitsversicherung leistet eine vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente, sobald eine Berufsunfähigkeit von mindestens 50% von ärztlicher Seite festgestellt wird.
Das Wichtigste ist hierbei, dass Sie sich den Schutz bei Berufsunfähigkeit sichern wenn sie so jung wie möglich sind und keine gesundheitlichen Beeinträchtigungen haben.
Denken Sie daran auch für Ihre Kinder diesen Schutz abzuschließen und dies bevor das Berufsleben beginnt, oder die ersten Verletzungen beim Fußball, Handball oder einem anderen Hobby eintreten bzw. eine ernste Erkrankung festgestellt wird.
Um festzustellen, wie hoch Ihrer aktuelle gesetzliche Erwerbsminderungsrente im Moment ausfallen würde, schauen Sie doch bitte mal auf Ihre letzte Renteninformation der Deutschen Rentenversicherung, dort ist die Höhe Ihrer momentanen Erwerbsminderungsrente (Brutto) ausgedruckt. Können Sie davon Ihren Lebensunterhalt bestreiten?
Mit Sicherheit möchten Sie Ihren Lebensstandard auch im Alter mindestens annähernd aufrechterhalten, dazu sollten Sie privat Vorsorge tragen.
Um dies zu unterstützen, bietet der Staat die verschiedensten Fördermöglichkeiten an.
Die geläufigsten Fördermöglichkeiten sind für Angestellte die Riester Rente und für Freiberufler die Basisrente (Rürup Rente).
Bei der Riester Rente, welche für viele ein Einstieg in die private Altersvorsorge ist, erhalten sie die unten genannten, nicht unerheblichen jährlichen Zulagen auf Ihr Riester Konto gutgeschrieben. Um die vollen Fördergelder zu erhalten, müssen sie vier Prozent Ihres Brutto-Jahresgehaltes abzüglich der zu erhaltenden Förderungen in eine geförderte private Altersvorsorge investieren.
Mögliche jährliche Höchstzulagenbeträge bei korrekter Ansparung:
Sie als Versicherungsnehmer: jährlich 175 €
pro Kind welches bis 2007 geboren ist: jährlich 185 €,
pro Kind das ab 2008 geboren ist: jährlich 300 €
Sollten Sie bei Vertragsabschluss unter 25 Jahre alt sein, erhalten Sie zusätzlich eine staatliche Sonderzuwendung von 200 €.
Die Riester-Rente ist bei niedrigem Einkommen oder für Anleger mit Kindern sinnvoll, aber auch für Angestellte und Beamte mit mittlerem und hohem Einkommen aufgrund der hohen steuerlichen Förderung attraktiv.
Die Riester-Rente ist auch bei Arbeitslosigkeit geschützt und ist somit anders als beispielsweise das Bankguthaben, Wertpapierdepots, Aktien und teilweise auch Kapitallebensversicherungen vor einer vorzeitigen Verwertung geschützt, soweit sie gefördert aufgebaut wurden.
Die Rürup Rente wurde 2005 als steuerbegünstigte Form der privaten Altersvorsorge in Deutschland eingeführt und ähnelt sehr stark der gesetzlichen Rentenversicherung.
Frühestens nach dem vollendetem 62. Lebensjahr erhalten sie eine monatliche Rentenzahlung. Jedoch ist diese Rentenzahlung nicht vererbbar, beleihbar, veräußerbar, übertragbar oder kapitalisierbar.
Die Beiträge sind steuerlich im Jahr 2022 zu 94 % steuerlich absetzbar. Dieser Prozentsatz steigt jährlich bis 2025 (100 %) um 2 % an.
Die Rürup-Rente ist daher vor allem aus steuerlichen Gründen für Selbstständige und Freiberufler sowie für Angestellte mit hohem Einkommen sinnvoll.
Fast 2,5 Millionen Menschen sind zurzeit in Deutschland auf Pflege angewiesen. Die gesetzliche Pflegepflichtversicherung bietet jedoch nur eine gewisse Grundabsicherung. Kosten für die Unterbringung in einem Pflegeheim oder für die ambulante Pflege durch einen Pflegedienst können davon oftmals nur zu einem Teil bestritten werden. Für den Rest müssen Sie mit Ihrem Privatvermögen und/oder Einkommen aufkommen. Um diese Lücke zwischen den Kosten und den Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung zu schließen ist eine private Vorsorge unerlässlich.
Aus eigener Erfahrung kann ich Ihnen sagen, dass sich die laufenden monatlichen Gesamtkosten für die Unterbringung in einem Pflegeheim zur Zeit auf ca. 4.300 € belaufen.
Die eklatante Differenz zwischen dem Höchstsatz aus der gesetzlichen Pflegeversicherung und den tatsächlichen Kosten endet in hohen Zuzahlungen. Eine solch hohe Belastung kann oder will man nicht selbst tragen und schon gar nicht seinen Kindern, die sich (ab einer gewissen Einkommensgrenze) in der Leistungspflicht befinden, zumuten.
Die Arten der Absicherung sind die Pflegerenten-, Pflegetagegeld- und die Pflegekostenversicherung erläutere ich Ihnen gerne ich einem unverbindlichen Gespräch.
Der Großteil der deutschen Bevölkerung ist in einer von rund 100 gesetzlichen Krankenkassen versichert. In der Wahl der Krankenkasse sind Sie frei.
Alle Arbeitnehmer mit einem Gehalt bis zu einer jährlichen Beitragsbemessungsgrenze, welche jährlich neu festgelegt wird, sind zur Mitgliedschaft in einer der gesetzlichen Krankenkassen verpflichtet.
Kinder unter 25 Jahren, die sich in der Ausbildung oder im Studium befinden, sind in der Regel kostenfrei mitversichert (familienversichert). Das gleiche gilt für Ehegatten und eingetragene Partner, sofern Sie über kein eigenes Einkommen verfügen.
Beitrag zur gesetzlichen Krankenversicherung
Ihr Beitrag zur Krankenversicherung hängt vor allem von Ihrem Einkommen ab und setzt sich aus dem allgemeinen Beitragssatz und dem jeweiligen Zusatzbeitrag zusammen.
Der allgemeine Betragssatz wird durch den Gesetzgeber, der Zusatzbeitrag durch die jeweilige Krankenkasse festgelegt. Der Beitrag wird dann zur Hälfte vom Versicherten und zur anderen Hälfte vom Arbeitgeber beglichen.
Eine Sonderform der Mitgliedschaft in der gesetzlichen Krankenversicherung sind die „freiwillig Versicherten“. Dies bedeutet, dass es sich um Arbeitnehmer mit einem hohen Einkommen (oberhalb der Beitragsbemessungsgrenze) oder Selbstständige beziehungsweise Freiberufler handelt die zwischen der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) und der privaten Krankenversicherung (PKV) wählen dürfen.
Weiterhin gehören Hausfrauen und Hausmänner zu diesem Personenkreis deren Ehepartner privat versichert sind. Studenten sind unter Umständen ebenfalls freiwillig versichert.
Die gesetzliche Krankenkasse trägt nur die Kosten der medizinische Grundversorgung ihrer Mitglieder.
Sie möchten bessere, erstklassige medizinische Leistungen erhalten, dann ergänzen Sie die Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherung ganz nach Ihrem Bedarf durch eine private Krankenzusatzversicherung.
Arbeitnehmer die über die Beitragsbemessungsgrenze für die Krankenversicherung (Stand ab Januar 2023: Brutto monatlich über 4.987,50 € bzw. jährlich über 59.850 €) verdienen können in einer Privaten Krankenversicherung (PKV) werden.
Ebenso können sich Selbstständige und Freiberufler – unabhängig von ihrem Einkommen privat krankenversichern. In der Regel sind Beamte sowie Richter und Abgeordnete beihilfeberechtigt gegenüber ihren Dienstherren und privat krankenversichert.
Da Private Krankenkassen sich mit deutlich höheren Sätzen an den Kosten einer medizinischen Behandlung beteiligen, werden Privatpatienten oftmals bevorzugt behandelt.
Nur einige wenige hier genannte weitere Vorteile, die ein Privatpatient geniest, sind:
01 die freie Arzt- und Klinikwahl,
02 die volle Kostenerstattung,
03 hohe Erstattung bei Zahnersatzkosten,
04 Zahlung von alternativer Heilmetoden und
05 Chefarztbehandlung.
Dies alles mit vertraglich garantierten Leistungen.
In der Privaten Krankenversicherung spielt nicht das Einkommen für die Beitragsberechnung eine Rolle, vielmehr ist ihr Gesundheitszustand und ihr Alter bei Vertragsabschluss ein wichtiger Faktor. Ebenso gestalten Sie die monatliche Beitragshöhe durch die von ihnen frei zu wählenden Leistungen.
Die Kosten für eine Private Krankenversicherung werden vom Arbeitgeber mit einem Maximalbetrag von 384,50 € bezuschusst (Stand: Januar 2022). Somit können Sie davon ausgehen, dass nur die Hälfte des monatlichen Beitrages selbst geleistet werden muss.
Da die Beantragung ein sehr komplexes Thema ist und dabei sehr viele wichtige Details zu beachten sind, unterstütze ich bei Interesse zur Privaten Krankenversicherung und der Auswahl des passenden Tarifs.
Die private Krankenzusatzversicherung bietet individuellen und maßgeschneiderten Versicherungsschutz. Aufgrund der Vielfalt der zur Verfügung stehenden Tarifen können Sie selbst bestimmen, welche Leistungen Ihnen wichtig sind und wie Ihre Krankenversorgung aussehen soll.
Die gängigsten Krankenzusatzversicherungen sind:
01 Zahnzusatzversicherung
02 Krankentagegeldversicherung
03 Auslandskrankenversicherung
Alle anderen ergänzenden Krankenzusatztarife zur gesetzlichen Krankenversicherung erläutere ich Ihnen gerne in einem persönlichen Gespräch
In unserer jetzigen Zeit gehört das Reisen einfach zum Leben dazu. Ob Sie einen Urlaub am Mittelmehr oder den Alpen planen, eine Studienreise in ferne Länder unternehmen wollen, die Freizeitmöglichkeiten sind heute so vielseitig wie noch nie.
Schnell kann der Urlaubsspaß jedoch durch Krankheit, Unfall, Verlust Ihres Gepäcks oder Streitigkeiten mit dem Reiseveranstalter oder dem von Ihnen gebuchten Hotel zum Alptraum werden.
Durch eine entsprechende Versicherung aus den Bereichen
01 Reiserücktrittsversicherung
02 Reisegepäckversicherung
03 Reisekrankenversicherung
04 Mietwagenversicherung
minimieren Sie das Risiko, das die schönsten Tage des Jahres nicht auch die teuersten für Sie werden.
Ein Unfall ist heute schneller passiert als man es sich vorstellt. Die meisten Unfälle passieren hierbei im Haushalt. Ein Sturz von der Leiter und ein dadurch gebrochener Arm oder gebrochenes Bein, eine Verletzung bei der Gartenarbeit oder in Ihrem wohlverdienten Urlaub unter der Sonne des Südens – eine private Unfallversicherung schützt Sie weltweit bei allen Unfällen des täglichen Lebens und dies 24 Stunden am Tag.
Die private Unfallversicherung schützt Sie und Ihre Familie vor den oftmals immensen finanziellen Folgen eines Unfalles. Der wichtigste Punkt der Unfallversicherung ist die Leistung im Invaliditätsfall. Bleiben nach einem Unfall gesundheitliche Einschränkungen zurück, erhalten Sie hierbei die vertragliche Kapitalsumme ausgezahlt.
Hiermit können sie eventuelle Einkommenseinbußen auffangen oder nötigenfalls ihr Haus oder Wohnung behindertengerecht umbauen lassen.
Einige Unterpunkte der Unfallversicherung sind
01 Unfalltagegeld,
02 Genesungsgeld und eine eventuelle
03 Todesfallleistung sowie Leistungen bei Bergung und kosmetischer Operation.
Einzelheiten zur Unfallversicherung sowie die notwendige Höhe der Absicherung und den Leistungsumfang mit den entsprechenden Kosten hierfür bringe ich Ihnen gerne in einem persönlichen Gespräch näher.
Mit der Todesfallabsicherung ist nicht die klassische Sterbegeldversicherung gemeint, welche ja bekannterweise die Kosten der Beerdigung ganz oder teilweise absichert, sondern eine wesentlich wichtigere Art der Vorsorge. Es geht hier im Speziellen um die Risikolebensversicherung.
Mit dem Tod setzt sich niemand gerne auseinander, jedoch sollte jeder der Familienangehörige zu versorgen hat, die finanziellen Folgen nicht außeracht lassen.
Wenn der Hauptverdiener der Familie unerwartet sterben sollte, entfällt dessen Einkommen. Unter Umständen läuft noch eine Finanzierung eines Eigenheimes und kann nicht mehr bezahlt werden oder bestehende Verpflichtungen wie beispielsweise Konsumentenkredite, Darlehen, usw. können nicht mehr erfüllt werden.
Diese Tilgungsverpflichtungen können dann aus der Risikolebensversicherung beglichen werden.
Unverzichtbar ist die Risikolebensversicherung für junge Bauherr*innen. Bei bestehenden oder geplanten Darlehen ist eine Restschuldversicherung eine sinnvolle Alternative, denn dabei kann die genaue Summe durch den Darlehensnehmer für den Fall der Fälle abgesichert werden.
UNABHÄNGIG – ERFAHREN - KOMPETENT
